Платформы Moneysend.mastercard.md и Clickpay.md – новые возможности в области денежных переводов
За последние 50 лет мир изменился кардинально, и скорость этим изменениям задают технологии. Они обеспечивают новый невероятный ритм жизни, требующий максимальной мобильности, в том числе финансовой. Предлагая именно такие решения, международная платежная система Mastercard на протяжении последних лет удерживает одни из лидерских позиций в нашем регионе. Чтобы узнать больше о революционных изменениях в сфере безналичных платежей, мы поговорили с генеральным директором Mastercard в Молдове и Украине Ингой АНДРЕЕВОЙ.
Business Class: Компания Mastercard вышла на одну из лидерских позиций в стране, в том числе благодаря активному использованию инновационных технологий. Какие из них вы считаете самыми интересными?
Инга Андреева: Давайте посмотрим на Европу в целом. Здесь заметны несколько основных трендов. Первый — рост бесконтактных транзакций: уже каждую вторую транзакцию европейцы осуществляют бесконтактно, а в некоторых странах этот показатель доходит до 90%. Рост бесконтактных транзакций за год в Европе достиг 97%, т.е. мы видим удвоение количества contactless-платежей.
В Молдове такой тренд также заметен. 35% транзакций по нашим картам здесь проводятся бесконтактно, мы наблюдаем ежегодный прирост таких оплат на 20–25%. Активно увеличивается количество бесконтактных POS-терминалов: их в Молдове уже 36%.
Мastercard ускоряет развитие бесконтакта и превращает эту технологию в стандарт. Мы ожидаем, что к 2020 г. все европейские POS-терминалы будут принимать бесконтактные карты.
Второй тренд — интернет вещей, в частности, интеграция платежных технологий в подключенные носимые устройства. На сегодня это и мобильные телефоны, и смарт-часы, и фитнес-браслеты, и другие аксессуары. Но уже можно говорить и о распространении таких устройств, как «умные» холодильники, которые способны заказывать продукты и оплачивать их, или же smart-зеркала, позволяющие создавать виртуальные корзины покупок и сразу же оплачивать вещи, не выходя из примерочной комнаты. По прогнозам, к 2021 г. на каждую семью будет приходиться до 50 подключенных к интернету устройств.
Жители Восточной Европы также с интересом используют такие возможности. Учитывая это, Mastercard активно развивает и внедряет инновационные решения. В Украине мы серьезно продвинулись в использовании носимых устройств. В ноябре 2017 года в стране заработал глобальный сервис для бесконтактных платежей Google Pay, который позволяет платить бесконтактно с помощью мобильного телефона. А с мая 2018 года стал доступен и Apple Pay. Это стало возможным, в том числе, благодаря нашей глобальной цифровой платформе токенизации, которая позволяет превратить любое устройство с NFC-чипом и подключением к интернету в безопасный платежный инструмент. Мы уже видим невероятный рост таких оплат, что свидетельствует о том, насколько популярными становятся эти решения. Мы также активно работаем над тем, чтобы со временем подобные сервисы были доступны и в Молдове.
Еще один тренд — биометрия. Все уже привыкли, что телефон можно разблокировать отпечатком пальца, однако эта технология все чаще используется для аутентификации в мобильном банкинге и цифровых кошельках, а в дальнейшем будет использоваться в Европе и для аутентификации пользователей при оплате в интернете. Сегодня явный фаворит — это отпечаток пальца, но распознавание лица и радужной оболочки глаза также становится всё более популярным. Еще одно интересное направление — аутентификация по кардиограмме.
Биометрия удобна для мобильного банкинга, поскольку упрощает проведение транзакций и обеспечивает максимальную надежность. У Masterсard есть целый ряд основанных на ней решений. Например, в ЮАР в тестовом режиме работают биометрические платежные карты: держатель может подтвердить личность отпечатком пальца на карте. А с одним украинским банком мы реализовываем проект биометрического платежного браслета, который проводит идентификацию по кардиограмме – она уникальная для каждого человека. Также у нас есть решение Mastercard Identity Check Mobile: товары и услуги можно оплатить при помощи телефона с face recognition (т. е. селфи или моргания). При этом Mastercard обеспечивает максимальную безопасность такого способа оплаты – платежи надёжно защищены.
Business Class: Новые возможности вдохновляют. Думаю, благодаря способности предлагать новое, Masterсard так уверенно удерживает одни из лидерских позиций. На чем еще основывается ваше продвижение?
Инга Андреева: В первую очередь, это команда. Киевский офис с 2014 г. отвечает за деятельность и в Молдове. Приятно отмечать, что рынок активно реагирует на ту работу, которую мы ведём – поддерживает проекты и развивает их вместе с нами. Нам импонирует открытость страны к инновациям, готовность партнёров быстро реагировать на изменения и обеспечивать соответствие глобальным стандартам.
Еще один важный фактор успеха — грамотная бизнес-стратегия. Динамика работы показывает, что нам удаётся выбирать верный вектор.
Мы стабильно инвестируем в развитие платежного рынка, и залогом успеха для нас является также активное сотрудничество с банками и торговыми партнерами: только в Молдове за последние два года мы запустили десятки совместных проектов и промо-кампаний для развития безналичных оплат.
Важную роль играет маркетинг, который включает и элемент обучения. Мы стремимся к тому, чтобы каждый потребитель смог понять, насколько удобно пользоваться современными платежными инструментами, уходя из «серой зоны» наличных.
Разумеется, продвижению способствует и качество услуг, и наличие целого ряда преимуществ для пользователей. Я испытываю гордость за премиальные продукты Masterсard, которые являются ключом доступа к целому ряду преимуществ и бонусов, благодаря программам и платформам вознаграждений от Masterсard. Среди них, например, уникальные предложения для путешествий — бесплатный доступ к бизнес-лаунжам в аэропортах крупнейших городов мира, программы специальных предложений и скидок от мировых торговых партнёров для пользователей премиальных карт.
Business Class: Вы говорили о тенденциях развития платежных средств, однако это отдаленная перспектива, а каковы самые ближайшие планы?
Инга Андреева: Совсем недавно вместе с партнерами мы запустили в Молдове платформу для денежных переводов с карты на карту по номеру телефона и адресу электронной почты.
Платформа Moneysend.mastercard.md открывает совершенно новые возможности в области денежных переводов, меняется пользовательский опыт: теперь перевести деньги с помощью онлайн-сервиса можно, указав всего лишь номер телефона или e-mail получателя, который держатель привязал к карте. Это не только проще, но и безопаснее, поскольку не требуется делиться с кем-то номером карты, а e-mail и номер телефона — открытая информация. Первым к платформе подключился сервис денежных переводов Clickpay. Такой сервис уже запущен и в Украине, причем это уникальный проект для Европы, за которым наблюдают с большим интересом. Думаю, у него хорошее будущее.
Business Class: Цифровые технологии несут благо, но все значимее становятся вопросы безопасности...
Инга Андреева: Безопасность для Masterсard — главный приоритет, ведь платежная карта открывает доступ к банковскому счету. Наша система защиты включает несколько степеней. Чиповые карты имеют высочайший уровень защиты, подделать практически невозможно. Также мы поддерживаем и следуем всем европейским директивам по защите информации пользователей. А использование биометрических данных позволяет еще больше обезопасить транзакции. У Mastercard есть целый набор эффективных технологий для защиты пользователей, и мы активно делимся наработками с банковским сектором. В Молдове дважды в год проводим риск-форум, чтобы проинформировать банковское сообщество об изменениях, стандартах, требованиях, обсудить дальнейшие совместные шаги.
Business Class: Как вы оцениваете готовность наших банков внедрять новшества?
Инга Андреева: Рынок Молдовы очень отзывчив и открыт для инноваций, наши инициативы встречают активную поддержку среди всех участников рынка. Конечно, есть над чем работать, ведь по статистике НБМ, на безналичные транзакции в Молдове пока приходится только 45%. Мы готовы и далее активно сотрудничать с банковским сектором и государственными органами для развития безналичной экономики в стране.
Business Class: Что может способствовать этому?
Инга Андреева: Практика других рынков показывает, что большой эффект дает внедрение безналичных платежей в инфраструктуру города, например, в транспорт. Как только человек начинает оплачивать проезд картой, он преодолевает кешлесс-барьер, и это меняет его дальнейшее поведение: картодержатель чаще рассчитывается картой в торговых сетях и при совершении любых других транзакций. Наши партнеры — банки-эмитенты — рассказывают, что многие клиенты впервые достали платежную карту для оплаты проезда в транспорте, и в итоге перешли на безналичные платежи во всех типах повседневных оплат.
В мире транспортные решения Masterсard представлены более чем в 100 городах. Надеюсь, подобные проекты удастся реализовать и в Молдове в рамках концепции smart city («умный город»). К слову, мы сейчас на финальной стадии запуска бесконтактной технологии в вендинговых аппаратах в Кишенэу, и будем двигаться дальше, шаг за шагом развивая систему безналичных платежей.
Business Class: Есть ли какие-то измеримые данные, демонстрирующие реакцию пользователей на переход к безналичной оплате в транспорте?
Инга Андреева: Три с половиной года назад мы запустили проект в киевском метрополитене: украинская столица стала пятым городом в мире, где проезд в метро можно оплатить на турникете с помощью карты. Сегодня ежедневно таким способом в метро осуществляется более 120 тысяч транзакций, причем 45% из них – это NFC-оплаты, т. е. с помощью телефонов, смарт-браслетов, часов и прочих носимых устройств. Недавно мы пересекли рубеж в 40 млн транзакций за 3,5 года. Вот такой поток генерирует один метрополитен. Сегодня безналичная оплата в Киеве возможна также на двух ветках скоростного трамвая, на фуникулере. Мы шагнули и за пределы столицы: Львов, Одесса, Мукачево.
Business Class: Транспортная система у нас — это такой серый организм…
Инга Андреева: Безналичные платежи обеспечивают прозрачность в целом, это win-win-стратегия для правительства, банковского сообщества, имиджа страны, и наша компания готова быть надёжным партнером в активизации перехода к безналичному образу жизни.
Данное интервью опубликовано в ежемесячном экономическом журнале Business Class, выпуск январь-февраль 2019