Правила использования

 

Утверждено решением Правления Банка

протокол №  от 39 din 15.08.2018

протокол №  от 6  din 05.02.2020

 

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ

УСЛУГИ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ПОСРЕДСТВОМ САЙТА CLICKPAY.MD

 

Правила предоставления услуги денежных переводов посредством сайта clickpay.md (далее – настоящие Правила) представляют собой рамочный договор в виде публичной оферты, в соответствии с положениями Гражданского Кодекса Республики Молдова и Закона № 114 от 18.05.2012 «О платежных услугах и электронных деньгах».

Сайт clickpay.md разработан в соответствии с Правилами международных платежных систем, а подключение защищено сертификатом SSL. Сайт поддерживает технологию 3D Secure, а переводы осуществляются в соответствии с требованиями PCI DSS.

 

  1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1   Поставщик платежных услуг - FinComBank S.A., далее Поставщик, IDNO 1002600005347, юридический адрес ул. Пушкина, 26, мун. Кишинэу, Республика Молдова, e-mail: info@clickpay.md, лицензия НБМ серия A MMII № 004505 от 19.08.. Номер телефона службы поддержки сайта clickpay.md: (+373 22) 26-99-66. Официальная веб страница: www.clickpay.md. Органом публичной власти, ответственным за надзор за поставщиком платежных услуг является Национальный банк Молдовы.

1.2   Romcard SA – процессинговый центр, ответственный за обработку транзакций, осуществленных посредством банковских карт через сайт www.clickpay.md, в соответствии с требованиями и правилами платежных систем Mastercard Inc. и Visa Inc.. Romcard SA обладает сертификатом международной безопасности PCI DSS, предназначенным для защиты от мошенничества и предотвращения рисков безопасности при обработке и передаче данных с банковских карт.

1.3   Личный кабинет – это особый раздел сайта, доступный только авторизованному пользователю и позволяющий ему получить доступ к информации о своих платежных картах, к осуществлению операций по банковским картам и к информации относительно осуществленных платежей (в целом всех операций и в адрес конкретного получателя) в зависимости от даты совершения операции, суммы и т.д.; создавать шаблоны будущих платежей и др.

1.4   Отправитель – физическое лицо – держатель платежной карты, эмитированной банком Республики Молдова, которое дает поручение Поставщику осуществить денежный перевод за счет доступных средств на счете, к которому эмитирована его платежная карта.

1.5   Получатель – физическое лицо – держатель платежной карты, которое указано Отправителем денежного перевода.

1.6   Платежная карта (далее – карта)– стандартизированный носитель информации, посредством которого его Владелец/Держатель имеет удаленный доступ к текущему счету, с целью осуществления определенных операций, предусмотренных банком-эмитентом карты.

1.7   Технология 3D-Secure - международный стандарт безопасности, основанный на персонализированной аутентификации держателя карты и предусматривающий создание динамического пароля для осуществления операций в виртуальной среде. Технология разработана платежной системой Mastercard Inc. (Mastercard Secure Code) и Visa Inc. (Verified by Visa).

1.8   Услуга денежных переводов с карты на карту (далее – услуга переводов Р2Р) – услуга, предоставляемая физическим лицам – держателям платежных карт международной платежной системы Mastercard Inc. и Visa Inc., эмитированных банками Республики Молдова, позволяющая осуществлять безналичные денежные переводы между платежными картами в национальной и иностранной валюте (MDL, USD, EUR) на сайте clickpay.md или через платформу MoneySend Mastercard.

1.9. Услуга денежных переводов с карты на карту (далее – услуга переводов Р2Р) – услуга, предоставляемая физическим лицам – держателям платежных карт международной платежной системы Mastercard Inc. и Visa Inc., позволяющая осуществлять безналичные денежные переводы между платежными картами в национальной и иностранной валюте (MDL, USD, EUR) на сайте clickpay.md или через платформу MoneySend Mastercard.

 

  1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1   Настоящие Правила устанавливают порядок и определяют права и обязанности Сторон, при использовании услуги денежных переводов по средством сайта clickpay.md.

2.2   Настоящие Правила адресованы неопределенному кругу лиц и являются публичной офертой.

2.3   Безусловным акцептом настоящих Правил является проставление отметки «Я ознакомился и согласен с Правилами предоставления услуги денежных переводов посредством сайта clickpay.md» при заполнении реквизитов на осуществление денежного перевода на веб странице clickpay.md.

2.4   Для создания личного кабинета Пользователю сайта clickpay.md необходимо ввести следующие данные:

  • имя и фамилия Пользователя на латинице;
  • номер мобильного телефона (активный номер любого оператора мобильной связи на территории Республики Молдова);
  • адрес электронной почты (например: popov@yahoo.com);
  • создать пароль, который должен состоять из мин. 8 – макс. 16 символов и содержать заглавные и строчные буквы, цифры и символы (!?*#); после создания пароля, необходимо его подтвердить.
  • Система потребует от Клиента смены пароля не реже одного раза в 90 дней.
  • Запрещено устанавливать пароль, соответствующий паролю, который использовался ранее.

2.5   При подключении к личному кабинету, Пользователю сайта предоставляется доступ к следующим услугам:

         - сохранить / изменить Имя и Фамилию пользователя;

         - сохранить / изменить номер мобильного телефона;

  • удалить профиль пользователя;

- сохранить данные карты (первые 6 и последние 4 цифры номера карты, срок действия карты), которые будут использоваться Пользователем Сайта для осушествления денежных переводов;

  • возможность корректирования информации о сроке действия карты, в связи с ее перевыпуском;
  • удаление информации о раннее заведенной карте / добавление новой карты;
  • просмотр истории успешно осуществленных платежей и архива платежей, при условии авторизации в личном кабинете;
  • сохранение и использование типовых шаблонов для автоматического формирования перевода;
  • изменение пароля допуска к сайту и его восстановление.

2.6   Для завершения регистрации в Личном кабинете Пользователь сайта дает согласие на обработку персональных данных и / или согласие на получение уведомлений по мобильному телефону и электронной почте.

2.7 Виды операций и условия их исполнения:

  • денежные переводы с карты на карту, и с карты по номеру мобильного (Приложение №1).
  1. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА

3.1   До внесения данных о переводе Отправителю необходимо ознакомиться с настоящими Правилами и проставить отметку об ознакомлении и согласии с ними.

3.2   При подключению к сайту www.clickpay.md, либо при осуществлении перевода через личный кабинет Отправитель вводит следующие данные:

  1. имя и фамилия Отправителя на латинице (например: Ion Ceban);
  2. номер карты Отправителя, срок ее действия и код CVC2/CVV2;
  1. сумма и валюта перевода;
  2. адрес проживания;
  3. номер карты, имя и фамилия Получателя на латинице или номер мобильного телефона, либо электронный адрес Получателя.

3.3   На странице перевода будет афиширована сумма и валюта перевода и комиссии за осуществление перевода (сумма комиссии не входит в сумму перевода, а удерживается дополнительно). Отправитель проверяет введенные реквизиты перевода, сумму перевода и сумму комиссии и, в случае согласия, Отправитель нажимает кнопку «Продолжить», тем самым выражая согласие и уполномочивая Поставщика удержать суммы комиссиона за проводимые операции, после чего перенаправляется на страницу дополнительной аутентификации держателя карты с применением технологии 3D-Secure, если его банк-эмитент поддерживает технологию 3D-Secure.

3.4   Динамический пароль для аутентификации 3D-Secure высылается Отправителю на номер его мобильного телефона, адрес электронной почты, Интернет-бэнкинг или другими методами, согласно внутренним правилам банка Отправителя.

3.5   После правильного введения динамического пароля 3D-Secure, сайт clickpay.md осуществляет следующие действия:

  1. принимает и обрабатывает поручение Отправителя на перевод денежных средств со счета карты Отправителя на счет карты Получателя;
  1. направляет электронный запрос банку-эмитенту Отправителя на авторизацию операции списания со счета Отправителя денежных средств в размере суммы перевода и комиссии;
  1. аправляет электронный запрос банку-эмитенту Получателя на авторизацию операции зачисления на счет Получателя денежных средств в размере суммы перевода.

Банк-эмитент  Получателя, в соответствии с собственными внутренними процедурами, а также с правилами платежных систем, даёт ответ на запрос на авторизацию.

3.6   Результат операции – успешной или неуспешной, предоставляется Отправителю на экране используемого им устройства в виде электронного чека, содержащего код авторизации, маскированные номера карт Отправителя и Получателя, сумму и валюту перевода, комиссию.

3.7   После уведомления об успешном завершении операции она является безотзывной и не может быть отменена Отправителем.

  1. ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1   Отправитель вправе:

4.1.1 Инициировать перевод в соответствии с условиями настоящих Правил.

4.1.2 Отказаться от осуществления перевода, в случае несогласия с условиями настоящих Правил и/или суммы взимаемой Поставщиком комиссии.

4.1.3 Получить доступ к персональным данным, вмешательства, возражения, а так же обращения в судебную инстанцию, в контексте обработки своих персональных данных, в строгом соответствии с требованиями Закона №133 «О защите персональных данных».

4.2   Поставщик вправе:

4.2.1 Требовать от Отправителя соблюдения настоящих Правил.

4.2.2 Удержать со счета Отправителя сумму комиссии, причитающуюся за совершенные операции на основании его согласия, выраженного путем совершения действия, указанного в п. 3.3. настоящих Правил.

4.2.3 Отказать Отправителю в осуществлении перевода в случаях, установленных действующим законодательством Республики Молдова, правилами МПС Mastercard Inc. и Visa Inс. и настоящими Правилами.

4.2.4 Отказать Отправителю в осуществлении перевода в случае, если заполнены не все поля экранной формы перевода или если параметры операции, указанные Отправителем, не соответствуют ограничениям, установленным в Правилах и Тарифах и лимитах, установленных законом.

4.2.5 Обрабатывать и передавать третьим лицам, в том числе за пределы страны, персональную информацию Отправителя, переданные Поставщику в целях осуществления операций, предусмотренных настоящими правилами, в том числе для осуществления перевода денежных средств, включая международного.

4.3   Отправитель обязан:

4.3.1 До осуществления операции ознакомиться с настоящими Правилами и Тарифами и лимитами Поставщика и осуществлять перевод в строгом соответствии с положениями настоящих Правил.

4.3.2 Проверять правильность введенных реквизитов до подтверждения операции.

4.3.3 Осуществлять перевод денежных средств только с платежной карты, открытой на его имя.

4.3.4 Оплатить комиссию за осуществленный перевод в полном объеме.

4.3.5 Не осуществлять перевод в целях осуществления предпринимательской деятельности.

4.3.6 Предоставлять Поставщику все необходимые документы в соответствии с ст. 5 Закона «о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма» (№308 от 22.12.2017)

4.4   Поставщик обязан:

4.4.1 Разместить действующую редакцию Правил на сайте www.clickpay.md.

4.4.2 Осуществить перевод в соответствии с указанными Отправителем параметрами. Поставщик не несет ответственности в случае, если Отправитель совершил ошибку при указании параметров перевода (суммы, реквизитов карт) и не участвует в дальнейшем урегулировании взаимоотношений Отправителя с фактическим Получателем. Поставщик не несет ответственности в случае невозможности исполнения настоящих Правил, если оно вызвано причинами, находящимися вне сферы контроля Поставщика, в том числе действиями иных лиц, обеспечивающих исполнение перевода (включая, но, не ограничиваясь: процессинговые центры, банки-эмитенты), возникновением обязательств непреодолимой силы, решениями органов власти Республики Молдова, в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Молдова.

4.4.3 Предоставить Отправителю электронную копию чека после совершения операции.

4.4.4 Рассмотреть жалобу Отправителя на качество предоставления услуги и предоставить ответ в срок не позднее 30 календарных дней со дня получения жалобы Поставщиком.

4.4.5 Хранить банковскую тайну по переводам, оставляя за собой право раскрывать ее полномочным органам, в пределах их компетенции, установленной законом.

4.4.6 Обеспечить конфиденциальность и целостность электронных транзакций, совершаемых Клиентами, и данных, используемых для создания личного кабинета;

4.4.7. Принять все необходимые меры для предотвращения рисков, которые могут возникнуть в результате мошеннического использования Услуги переводов, и для обеспечения мер, применяемых для идентификации пользователя, а также для обеспечения конфиденциальности, подлинности и непризнания электронных транзакций, аутентифицированных пользователем;

4.4.8. Обеспечить достаточный уровень безопасности и эксплуатационной безопасности помещений, оборудования связи и обработки, а также программного решения, с помощью которого электронные транзакции инициируются, регистрируются, контролируются и принимаются;

4.4.9. Размещать на веб-сайте информацию об изменениях, внесенных в настоящие Правила, Тарифы и Лимиты.

4.5   Ответственность сторон:

4.5.1 Отправитель несет ответственность за законность происхождения, действительность и подлинность информации, указанной при осуществлении перевода, а так же за целесообразность осуществленной операции.

4.5.2 Отправитель несет ответственность за использование при осуществлении переводов только карты, выпущенные на его имя, действительные на день использования услуги переводов.

4.5.3 Отправитель несет ответственность за то, что осуществляемый им перевод соответствует законодательству Республики Молдова.

4.5.4 Поставщик не несет ответственности за операции, совершенные вследствие кражи, либо иных неавторизированных действий со стороны третьих лиц в отношении данных платежной карты, произошедшей в результате нарушения Отправителем Правил пользования картами банка-эмитента карт

5. Меры безопасности и предотвращение мошенничества

5.1 Клиент должен предпринять меры по безопасному хранению логина и пароля. Запрещается записывать логин и пароль на какой-либо носитель, для предотвращения их идентификации и несанкционированного доступа третьими лицами*.

*п. 10.1 изменен в соответствии с решением Правления банка, протокол № 41 от 22.08.2018.

5.2 Клиент должен обеспечить защиту своего компьютера специальной антивирусной программой и выполнять вход в систему только с защищенных компьютеров.

5.3 Взаимодействие между браузером Клиента и сервером Банка защищено посредством технологии SSL (Secure Sockets Layer). SSL обеспечивает криптование данных, аутентификацию сервера и целостность сообщения, отправленного через Интернет. Исключительно серверы Банка содержат коды считывания защищенных сообщений, передаваемых на сайт Банка.

5.4 До того, как ввести логин и пароль на странице аутентификации системы, Клиент должен убедиться, что связь выполняется через безопасную страницу:

  1. Видна иконка в виде закрытого замка, которая предваряет web адрес, и/или
  2. Web адрес fincompay.com должен начинаться с https://.

5.5 В случае утери, кражи, либо несанкционированного копирования/ доступа информации о логине и пароле, Клиент обязан незамедлительно изменить пароль, а при желании и логин посредством сайта Банка / мобильного приложения, либо уведомить Банк по номеру телефона Колл-центра в рабочее время*.

*п. 10.5 изменен в соответствии с решением Правления банка, протокол № 28 от 11.06.2018.

*п.10.5 изменен в соответствии с решением Правления банка, протокол № 41 от 22.08.2018.

5.6 Клиент должен проявлять осторожность при открытии ссылок, содержащихся в SMS или электронных письмах. Не должен отвечать на нежелательные звонки или телефонные звонки и обращать внимание, что банк никогда не свяжется с клиентом для запроса таких функций безопасности, как пароль, код токена, MAN, PIN и т. Д.

5.7 Клиент не должен раскрывать функции безопасности мобильного банкинга (например, пароль, MTAN) и хранить их на устройстве. Для обеспечения дополнительной безопасности клиенту необходимо установить пароль для защиты доступа к своему мобильному телефону, планшету или другому устройству.

5.8 Клиент не должен оставлять мобильное устройство без присмотра во время нахождения в приложении и следить за тем, чтобы его экран не был виден посторонним лицам во время финансовых операций.

5.9 Клиент должен загружать мобильное приложение/приложении только с официальных магазинов приложении, таких как App Store, Google Play. Банковские приложения доступны только в этих официальных местах.

5.10 Клиенту рекомендуется использовать специализированную антивирусную программу на мобильных устройствах. Продукт с хорошей репутацией сможет выявлять потенциальные угрозы и останавливать их, прежде чем вносить изменения в систему и изменять или скрывать личные данные.

*п. 10.6, 10.7, 10.8 и 10.9 изменены решением Правления банка, протокол № 20 от 30.05.2019.

5.11. Клиент не должен использовать публичных сетей Wi-Fi для осуществления онлайн-транзакций, т.к они могут быть использованы для хищения передаваемых данных.

  1. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1   Отправитель подтверждает, что все условия настоящих Правил ему понятны, и он принимает их добровольно, осознанно и в полном объеме.

6.2   Клиенты уведомляются о прекращении (изменении) действия настоящих Правил или о введении в действие новых Правил предоставления услуги денежных переводов с карты на карту путём размещения новой редакции Правил на сайте www.clickpay.md. Правила считаются отменёнными / изменёнными, а новые Правила — вступившими в силу с момента их размещения на сайте www.clickpay.md.

6.3   Для того, чтобы избежать риск мошеннических действий с платежной картой, Клиент обязан соблюдать инструкции по использованию и хранению платежной карты, согласно действующим правилам пользования картами банка-эмитента карты.

6.4   Лицо, использующее услугу денежных переводов с карты на карту, предоставляет Поставщику право на обработку информации, относящейся к персональным данным, в соответствии с положениями Закона РМ о защите персональных данных №133 от 08.07.2011, а именно: имя и фамилия Отправителя, адрес электронной почты, IP адрес, адрес проживания, банковские реквизиты и номер мобильного телефона. Под обработкой персональных данных понимается любая операция или набор операций, выполняемых над персональными данными, как автоматизированными средствами, так и без таковых.

6.5   Отправитель выражает согласие и уполномочивает Поставщика предоставлять полностью или частично информацию, указанную в пункте 5.4, Банку-эмитенту карты Получателя и/или платежным системам Mastercard Inc. и Visa Inc. и/или Получателю в целях исполнения перевода денежных средств с карты на карту.

6.6   Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из настоящих Правил или в связи с ними, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров. При отсутствии согласия, споры и разногласия подлежат рассмотрению в соответствии с законодательством Республики Молдова.

 

Приложение №1

 

Услуга денежных переводов с карты на карту (Р2Р)

1.1   Услуга перевода Р2Р возможна и без регистрации в личном кабинете. При этом Пользователю достаточно просто зайти на сайт clickpay.md.

1.2   Отправитель/ Получатель, пользуясь услугой переводов P2P, подтверждает тот факт, что он ознакомился с настоящими Правилами, а также с Тарифами и Лимитами, согласен с ними и принимает их.

1.3   Услуга переводов P2P позволяет осуществить перевод денежных средств в он-лайн режиме между картами международных платежных систем Mastercard Inc. и Visa Inc., с карты выпущенной любым молдавским банком на любую карту Mastercard Inc. и Visa Inc., эмитированную в Молдове или за границей (только на карты Mastercard Inc.). Также данный сервис предусмотрен для P2P-переводов с карт Mastercard, выпущенных банками за рубежом (в соответствии с странами указанными в Тарифах и лимитах по использованию услуги переводов Р2Р), на карты Visa и Mastercard, выпущенные банками из Республики Молдова.

1.4   Для аутентификации Отправителя используются персонализированные элементы безопасности карты: номер

карты, дата окончания срока действия карты, код CVC2/CVV2, а также фактор идентификации (динамический пароль) с применением технологии 3D-Secure. Если Банк-эмитент платежной карты Отправителя не поддерживает подтверждение операций по технологии 3D-Secure, перевод осуществляется без дополнительной аутентификации, при этом Поставщик платежных услуг не несет ответственность за невозможность осуществления операций.

1.5   При осуществлении перевода денежные средства будут заблокированы на платежной карте Отправителя немедленно, в момент осуществления операции, что приведет к уменьшению доступных денежных средств на счете. В то же время срок, когда сумма перевода становится доступной для Получателя занимает до 30 минут или в редких случаях больше, в зависимости от регламентов работы банка эмитента Получателя.

1.6   В случае переводов P2P по мобильному телефону или по электронному адресу Получателя, средства будут заблокированы на платежной карте Отправителя в течение 7 дней, пока Получатель не подтвердит перевод и не укажет карту для получения перевода. В противном случае деньги возвращаются Отправителю.

1.7   За осуществление перевода с Отправителя взимается комиссия в размере, определяемом Тарифами и лимитами по использованию услуги переводов Р2Р, действующими на момент исполнения перевода. Комиссия за осуществление перевода конвертируется в валюту перевода по курсу НБМ на день осуществление перевода. Банк Получателя перевода может взимать комиссионные за пополнение карты Получателя в рамках перевода Р2Р, согласно своих внутренних процедур.

1.8   Если валюта перевода не совпадает с валютой счета Отправителя и/или Получателя, конверсия суммы перевода и комиссии будет осуществляться банком-эмитентом карты Отправителя или Получателя в соответствии со своими внутренними правилами.

1.9   К переводам Р2Р применяются ограничения, в соответствии с законодательством РМ в области валютного регулирования, а также лимиты на осуществление переводов в размере, определяемом Тарифами и лимитами по использованию услуги переводов Р2Р.

1.10 Поставщик вправе, в одностороннем порядке, вводить дополнительные ограничения на суммы и валюты и количество отправляемых денежных переводов Р2Р, на страны назначения переводов, а также блокировать переводы Р2Р в целях исполнения требований законодательства РМ в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

1.11 Для осуществления денежного перевода Р2Р, Отправитель денежного перевода должен располагать:

  1. активной (действующей) платежной картой платежных систем Mastercard Inc. и Visa Inc., открытой в одном из банков РМ;
  1. мобильным телефоном, электронной почтой или другим средством общения с банком-эмитентом для получения динамического пароля;
  1. устройством с выходом в Интернет;
  1. реквизитами Получателя перевода: имя и фамилия Получателя, полный номер карты или номер мобильного телефона, либо электронный адрес Получателя.

1.12 Для получения денежного перевода по номеру мобильного телефона или по электронному адресу, Получатель денежного перевода должен дополнительно владеть активным номером мобильного телефона национального оператора мобильной связи и адресом электронной почты.